Segurança Zelle: Nova Iorque revela fraudes de bilhões chocantes
Processo Judicial Contra Zelle: Fraudes de Mais de R$ 5 Bilhões
A Procuradora Geral de Nova York, Letitia James, entrou com uma ação contra os bancos responsáveis pela plataforma de pagamentos Zelle. O processo alega que a tecnologia facilitou fraudes massivas, resultando na perda de mais de R$ 5 bilhões pelos clientes entre 2017 e 2023.
James argumenta que o lançamento apressado do Zelle resultou em um design que tornou a plataforma “um conduit óbvio para atividades fraudulentas”. A empresa Early Warning Services (EWS), que opera Zelle e pertence a grandes instituições como Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo, foi realizada por esse descuido.
Problemas na Plataforma
Entre os problemas destacados no processo, está um processo de registro que carece de etapas importantes de verificação. Essa falha permite que golpistas se cadastrem utilizando endereços de e-mail enganosos, posando como funcionários governamentais ou representantes de empresas para enganar usuários do Zelle e convencê-los a enviar dinheiro.
Em 2023, após pressão do governo, o Zelle começou a ressarcir as vítimas de fraudes de impostores.
Queixas e Publicidade Enganosa
James também afirma que a EWS não garantiu que os bancos reportassem as queixas dos clientes sobre fraudes de maneira eficaz e que a plataforma foi falsamente promovida como uma ferramenta de transferência de dinheiro “segura”.
A procuradora destacou que, mesmo ao receber relatos de fraudes, a EWS falhou em remover rapidamente os golpistas da rede Zelle ou exigir que os bancos reembolsassem os consumidores afetados.
Relações com o Governo e Análises Críticas
O processo de James aborda questões semelhantes ao que foi inicialmente apresentado pelo Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Em março, o CFPB retirou sua ação contra o Zelle em meio a uma tentativa da administração Trump de desmantelar o órgão.
Contudo, a fiscalização por parte de legisladores federais continua, agora com um reforço por parte da Procuradoria Geral de Nova York.
Em resposta às acusações, o porta-voz do Zelle, Eric Blankenbaker, criticou a ação judicial de James, afirmando que a plataforma “lidera a luta contra fraudes e golpes” nos Estados Unidos. Blankenbaker descreveu o processo como uma “manobra política” que poderia, na verdade, aumentar os riscos para os consumidores.
Solicitação de Justiça
James está exigindo reparações e compensações para todos os novos-iorquinos que foram prejudicados por fraudes utilizando o Zelle. “Estou ansiosa para buscar justiça para os novos-iorquinos que sofreram devido às falhas de segurança do Zelle”, afirmou em um comunicado.
O desfecho deste processo pode ter grandes implicações para a plataforma e seus usuários, além de levantar questões sobre a segurança e a responsabilidade das fintechs em um mundo cada vez mais digital.
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